Кредит на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге

8-800-350-15-12 (Бесплатный звонок по РФ)

Кредиты от 1.5% годовых
Кредит на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге представляет собой финансовую услугу предоставляемую банками, с целью пополнения оборотных средств предприятия для ведения своей деятельности.

Отправить заявку  или 8-800-350-15-12
Кредит на пополнение оборотных средств помогает избежать финансовых потерь при ведении бизнеса и снижения доходности предприятия. Основой любой деятельности предприятия являются оборотные средства, так как они обеспечивают полноценную работу. Недостаток оборотных средств обуславливает торможение развития бизнеса, а в некоторых случаях значительные убытки.

Что такое оборотный кредит на пополнение оборотных средств?

Кредит на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге представляет собой разновидность обеспечения финансами юридических лиц с целью увеличения объёма вложения денежных средств в производство. Активно используемые оборотные средства оказывают существенное влияние на доходность бизнеса. Поэтому дополнительные поступления средств в оборот обеспечат стабильность прибыли и увеличат её.

Заёмные оборотные средства чаще всего идут на расширение ассортимента продукции, приобретения сырья и материалов для производства. Из этого вытекают причины для оформления заявки на заём:

  1. Приобретение товаров для последующей продажи.
  2. Пополнение сырьевой базы производства.
  3. Срочная предоплата при закупке.
  4. Необходимость увеличения ассортиментного перечня продукции.
  5. Расширение бизнеса, открытие новых филиалов или магазинов.

Кредит на пополнение оборотных средств позволит безубыточно работать фирмам, востребованность продукции которых различается по сезонам. Также подобный заём будет спасением в случае неожиданных ситуаций, при нарушении договора сторонами, когда на счёте недостаточно денег для оплаты расходов.

Кому необходим кредит на пополнение оборотных средств?

Особенно востребован кредит на пополнение оборотных средств у фирм, занимающихся торговлей. Это объясняется тем, что пополнение финансовой базы увеличивает продажи и как следствие прибыль.

Потребность в увеличении оборотных средств испытывают активно развивающиеся молодые предприятия. Компания, только начавшая путь в бизнесе не располагает уровнем дохода, который бы смог обеспечить достаточное для развития пополнение оборотной базы. По этой причине лучшим средством достижения высокой доходности в короткие сроки является кредит.

Предприятия расходуют полученный кредит не только на увеличение сырьевой базы, расширение ассортимента и модернизацию оборудования, но и на рекламу, обучение сотрудников. Целесообразность взятия займа у банка подтверждается эффектом финансового рычага: ожидается рост доходов, если будут привлечены дополнительные финансы. При этом выгодность активов компании больше процентной ставки по кредитным средствам.

Отправить заявку

Получите бесплатную консультацию от наших специалистов

В процессе принятия решения о целесообразности пополнения оборотного капитала кредитными средствами принимаются во внимание следующие особенности:

  1. Доходность и прибыльность бизнеса находятся в прямой зависимости от операционной деятельности, потому что в составе затрат имеется переменный и постоянный компонент.
  2. Кредит берётся исключительно с целью увеличить оборотный капитал, без вкладывания денег во внеоборотные средства.

Даже если доходность активов предприятия меньше процентной ставки по кредиту, пополнять заёмными средствами оборотный капитал иногда всё равно выгодно. Но для этого необходимо соблюдение одного из требований:

  1. Фирма несёт убытки и неплатёжеспособна из-за недостаточного объёма оборотного капитала.
  2. Компания платёжеспособна и нуждается в расширении деятельности.

Преимущества кредита на пополнение оборотных средств

Главные достоинства оборотного кредита:

  • Досрочное погашение без штрафа.
  • Индивидуальный график возврата, который принимает во внимание сезонность выполняемых работ.

Каждый банк предоставляет заёмщику собственные условия кредитования. Например, заём может быть возобновляемым или разовым.

Достоинства кредита на пополнение оборотного капитала:

  • Дополнительные денежные средства в виде оборотного займа поступают в распоряжение руководства фирмы в кратчайшие сроки, что благоприятно сказывается на доходности бизнеса.
  • Существует возможность отсрочить выплаты по кредиту.
  • Появившиеся у фирмы финансовые проблемы легко решаются с помощью кредитных вливаний. При этом нет необходимости приостанавливать работу или закрывать предприятие.
  • Предоставление запрашиваемой суммы производится на выгодных для заёмщика условиях в рублях или значительно реже иностранной валюте.
  • Оформление и рассмотрение заявки, как правило, происходит очень быстро.

Недостатком ссуды на пополнение оборотного капитала служит то, что предоставляемая сумма не может быть большой. Особенно если финансовое состояние фирмы оставляет желать лучшего.

Требования к заёмщику кредита на пополнение оборотных средств

Кредитополучателями могут стать индивидуальные предприниматели или юридические лица, компания или бизнес которых слаженно и стабильно работает больше двенадцати месяцев.

Платёжеспособность кредитополучателя подтверждается выполнением следующих требований:

  • Хорошая кредитная история.
  • Задолженности по уплате налогов или другим кредитам быть не должно.
  • Компания или индивидуальный предприниматель должны быть официально зарегистрированы в государственных органах и функционировать на протяжении одного календарного года.
  • Платёжеспособность заёмщика и среднемесячный оборот должны точно подходить требованиям заимодателя (банка).
  • Предприятие–кредитополучатель должно иметь открытый, действующий расчётный счёт в банке.
  • Все операции кредитополучателя по расчётным счетам на время действия кредитного договора ведутся в банке, который выдал кредит.

Множество условий и требований, предъявляемых кредитополучателю банком, делают получение кредита на пополнение оборотных средств невозможным для многих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

kredit na popolnenie oborotnykh sredstv

Этапы оформления кредита на пополнение оборотных средств

Кредитный заём  для пополнения оборотных средств в Санкт-Петербурге предприятия относится к виду краткосрочных. Потому процедура его оформления проще по сравнению с остальными займами для бизнеса. Этапы оформления оборотного кредита:

  1. Предприятие подаёт заявку на получение займа, заполняется специальная банковская анкета.
  2. В банковское учреждение предприятие предоставляет необходимый пакет документов.
  3. Банк рассматривает полученные документы и сведения, а затем принимает решение о выдаче кредита и его условиях.
  4. Кредитополучатель и банковское учреждение заключают договор.
  5. Средства поступают на счёт предприятия.
Получить бесплатную консультацию

Документы для оформления кредита на пополнение оборотных средств

Список документов, которые предоставляются компанией в банк приблизительно одинаковый для всех разновидностей кредитов. В пакет документов входят:

В случае если банк и предприятие раньше сотрудничали, список документов будет меньше. Предоставляемая в банковское учреждение документация подтверждает благополучие финансового состояния предприятия и успешность его работы. Исходя из поступивших сведений, банк решает, стоит ли вообще выдавать оборотный кредит фирме. А также уточняется сумма, под какую процентную ставку и на какой период она будет предоставляться.

Подавляющее число банковских учреждений кредитуют индивидуальных предпринимателей и юридических лиц только в тех районах, где имеются филиалы банка.  

Стоимость кредита на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге

Приобретение любого продукта предполагает плату за его получение. Кредит на пополнение оборотных средств не является исключением. Стоимость займа колеблется от 1,5% до 30% годовых, и зависит от суммы, срока кредита и наличия залога. Процентная ставка при имеющемся залоге меньше, чем в случае, когда залог отсутствует. Часто банки предоставляют кредитополучателям возможность уменьшения процентной ставки и досрочной выплаты без штрафных санкций. Иногда за невыбранный лимит по кредиту комиссионные взносы отсутствуют.

Оборотный кредит может выдаваться при участии поручителей или под залог имущества, а также под гарантии и обязательства. Залогом могут стать личная собственность учредителей, оборотный капитал, основной фонд предприятия.

Залог при оформлении ссуды может не понадобиться в следующих случаях:

  • Сумма займа небольшая.
  • В банке, который выдаёт заём, имеются расчётные счета предприятия–кредитополучателя.
  • Заработная плата сотрудникам предприятия выдаётся через этот банк.

Ссуды для предприятий с сезонным графиком деятельности предоставляются на особых условиях. Обычная схема корректируется и даётся отсрочка платежей на полгода. Это делается для того, чтобы предприятие получило доход и из него возместило сумму займа. Сумма займа на пополнение оборотных средств редко бывает больше одного миллиона рублей.

Ссуды на пополнение оборотного капитала выдаются не только в рублях. Доллары и евро в некоторых случаях будут более выгодным займом, но практического распространения такие кредиты не получили. В большинстве случаев подобное объясняется необходимостью постоянной переоценки активов и пассивов. При этом в отчёт включается дополнительная статья расходов, а на транзакционные издержки уходит возможный доход и много времени.  

Сроки оформления кредита на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге чаще всего даётся на один год в виде частей, выдаваемых через определённые промежутки времени. Подобные части кредита называются транши. Есть также разовый оборотный кредит. Он выдаётся в виде единовременной выплаты, погашение его осуществляется в течение определённого периода времени равными частями.

Нередко кредит на пополнение оборотных средств предоставляется сроком на три года. Дело в том, что привлечение дополнительного капитала на один цикл дело не очень выгодное. Поэтому производится финансирование нескольких производственных циклов, в течение одного, двух или трёх лет. Это позволяет получить более высокую прибыль.

Кредит в форме овердрафта представляет собой положение, при котором компания получает возможность использования суммы, превышающей остаток на счёте. Позже все деньги, поступающие на расчётный счёт, будут отправляться на погашение задолженности. Суть овердрафта схожа с условиями кредитной линии, но продолжительность действия договора намного меньше.

Наиболее часто возникающие вопросы:

Кредит на пополнение оборотных средств представляет собой разновидность обеспечения финансами юридических лиц с целью увеличения объёма вложения денежных средств в производство. Активно используемые оборотные средства оказывают существенное влияние на доходность бизнеса. Поэтому дополнительные поступления средств в оборот обеспечат стабильность прибыли и увеличат её.

Особенно востребован кредит на пополнение оборотных средств у фирм, занимающихся торговлей. Это объясняется тем, что пополнение финансовой базы увеличивает продажи и как следствие прибыль.

Потребность в увеличении оборотных средств испытывают активно развивающиеся молодые предприятия. Компания, только начавшая путь в бизнесе не располагает уровнем дохода, который бы смог обеспечить достаточное для развития пополнение оборотной базы. По этой причине лучшим средством достижения высокой доходности в короткие сроки является кредит.

Предприятия расходуют полученный кредит не только на увеличение сырьевой базы, расширение ассортимента и модернизацию оборудования, но и на рекламу, обучение сотрудников. Целесообразность взятия займа у банка подтверждается эффектом финансового рычага: ожидается рост доходов, если будут привлечены дополнительные финансы. При этом выгодность активов компании больше процентной ставки по кредитным средствам.

  1. Предприятие подаёт заявку на получение займа, заполняется специальная банковская анкета.
  2. В банковское учреждение предприятие предоставляет необходимый пакет документов.
  3. Банк рассматривает полученные документы и сведения, а затем принимает решение о выдаче кредита и его условиях.
  4. Кредитополучатель и банковское учреждение заключают договор.
  5. Средства поступают на счёт предприятия.
Онлайн калькульятор банковских гарантий
Обеспечение
Заказчик
Финансовое состояние вашей компании

Перечень банков выдающих банковские гарантии в Санкт-Петербурге

Адрес:
196084, г. Санкт-Петербург, Московский просп., д. 126, литера А, пом. 6Н
Номер в реестре минфина:
2766
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 700000000 руб.

Адрес:
191119, Санкт-Петербург, Загородный пр.,дом 46, литер. Б, корпус 2
Номер в реестре минфина:
53
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
196084, г. Санкт-Петербург, ул. Черниговская, д. 8, литера А, пом. 1-Н
Номер в реестре минфина:
3245
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
г. Санкт-Петербург, ул. Решетникова, д. 3, Литер А, пом. 18-Н
Номер в реестре минфина:
1975
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
191186, Санкт-Петербург, ул. Итальянская, 15
Номер в реестре минфина:
2982
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
197198, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Пушкарская, д. 25а, литера А
Номер в реестре минфина:
2581
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 30, литера А
Номер в реестре минфина:
1000
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
191015, г. Санкт-Петербург, ул. Шпалерная, д. 54
Номер в реестре минфина:
2306
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Адрес:
191119, г. Санкт-Петербург, ул. Звенигородская, д. 3, литер А
Номер в реестре минфина:
2209
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
197198, г. Санкт-Петербург, ул. Яблочкова, д. 20, литера Я
Номер в реестре минфина:
3255
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 700000000 руб.

Адрес:
191123, г. Санкт-Петербург, ул. Чайковского, д. 39, литера А, пом. 1H
Номер в реестре минфина:
226
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
191015, г. Санкт-Петербург, наб. Робеспьера, д. 6-8, литера А
Номер в реестре минфина:
2110
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Адрес:
191124, г. Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д. 2, литера А
Номер в реестре минфина:
328
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 700000000 руб.

Адрес:
197342, г. Санкт-Петербург, ул. Торжковская, д. 5, лит. А, пом. 20-
Номер в реестре минфина:
608
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
194100, г. Санкт-Петербург, Б. Сампсониевский пр., д. 68, литера Н
Номер в реестре минфина:
261 1
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
191124, г. Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д. 2
Номер в реестре минфина:
1481
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
198097, г. Санкт-Петербург, пр. Стачек, д. 47, литера А, пом. 311
Номер в реестре минфина:
1000
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
197376, г. Санкт-Петербург ул. Профессора Попова д. 23
Номер в реестре минфина:
2530
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
191123, г. Санкт-Петербург, ул. Захарьевская, д. 29, лит. А.
Номер в реестре минфина:
55
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных