Кредит на исполнение контракта в Санкт-Петербурге

8-800-350-15-12 (Бесплатный звонок по РФ)

Кредиты от 1.5% годовых
Кредит на исполнение контракта в Санкт-Петербурге - качественная финансовая услуга, выдаваемая кредитором, с целью пополнения оборотных средств компании для выполнения последним всех обязательств по контракту.

Отправить заявку  или 8-800-350-15-12

Кредит на исполнение контракта - это финансовый продукт, выдаваемый кредиторами заемщику для пополнения оборотных средств, предназначенных для финансирования выполнения коммерческого контракта или государственного заказа. В зависимости от собственного финансового состояния клиент самостоятельно решает, что в конкретной ситуации выгоднее - использовать имеющиеся средства для полного обеспечения необходимых процедур или получить кредит на исполнение контракта.

Проблема выделения средств на поставку товаров или предоставление услуг при заключении контракта не всегда решаема за счет изъятия необходимой суммы из оборотного капитала компании. Немногие организации могут позволить себе такие действия, особенно если финансово-хозяйственная деятельность начата недавно. Подобный подход связан и с увеличением рисков по несоблюдению сроков исполнения договоров.

Выгодный способ разрешения временного финансового затруднения связан с услугами финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на исполнение контракта. За счет заемных средств организация получает возможность не только приобретения необходимых материалов, соблюдения установленных сроков по договорам, но и исполнения большего числа контрактов.

Кому необходим кредит на исполнение контракта?

Кредит на исполнение контракта представляет собой быстрый и эффективный способ получения дополнительных средств теми компаниями, которым требуются финансовые ресурсы для:

  • выполнения определенных видов работ или услуг;
  • оплаты товаров или услуг;
  • приобретения товарно-материальных ценностей (оборудования, сырья, материалов);
  • расчетов с иными лицами, предоставившими организации услуги или товарно-материальные ценности в рамках выполнения контракта.

Выдаваемый банком кредит является целевым и предусматривает проведение за счет заемных средств вышеперечисленных мероприятий, выполнение которых требуется от клиента (заемщика) в рамках оформленного контракта.

kredit na ispolnenie kontrakta

Преимущества кредита на исполнение контракта

Получение кредита всегда предполагает периодическое изъятие части средств из дохода компании для направления их на погашение долга перед кредитором. Величина ежемесячных погашений не является чрезмерно обременительной для организации и не сказывается отрицательно на общей прибыльности фирмы. Положительные стороны от получения целевого кредита на исполнение контракта перекрывают «неудобства» от необходимости регулярных взносов и проявляются в следующем:

  • Заемщик избавляется от необходимости вывода собственных средств из хозяйственного оборота организации.
  • За счет заемных средств происходит пополнение собственных оборотных ресурсов компании, что положительно отражается на общем повышении доходности от деятельности.
  • Организация получает возможность выполнения крупных контрактов, а также одновременного исполнения не одного, а сразу нескольких договоров.
  • Компания в состоянии своевременно и качественно выполнить свои обязательства по соглашению.

Преимущества использования заемных ресурсов способствуют повышению конкурентоспособности организации и увеличению доли присутствия на рынке.

Требования, предъявляемые к кредиту на исполнение контракта

Целью кредитования на исполнение контракта является финансирование выполнения контракта путем направления поступающих от банка-кредитора денежных средств на выполнение пунктов договора по проведению работ по контракту, по поставке товаров или по оказанию услуг. Для выдачи кредитных ресурсов, в банк должен передаваться подписанный договор (контракт) с указанием расчетного счета заемщика, открытого в банке, или протокол о проведенных торгах, где победителем определена обращающаяся за кредитом компания.

 

Выдача займа осуществляется в рублях по государственному или муниципальному контракту или в одной из валют (российские рубли, евро, доллары США) по коммерческому контракту.

Срок кредитования определяется в пределах периода, не превышающего времени, определенного на выполнение контракта с учетом срока окончательного расчета по нему. Сверх указанного времени действие кредитного соглашения может увеличиваться на 1-2 месяца.

В случае изменения сроков финансирования со стороны источников финансирования (федеральных бюджетов, внебюджетных) изменение срока кредита допускается по согласованию сторон и оформляется в виде дополнительного соглашения к действующему кредитному договору. 

Размер кредита составляет от 1-3 млн. рублей и определяется по каждому клиенту индивидуально в зависимости от финансовых показателей его деятельности, наличию или отсутствию залогового обеспечения, а также условий кредитования самого банка. По действующим в банке тарифам определяется размер комиссии и величина процентной ставки по ссуде.

График погашения займов устанавливается индивидуально и связан с условиями контрактов, при этом почти всеми кредиторами допускается возможность досрочного погашения долга без штрафных санкций.

Отправить заявку

Получите бесплатную консультацию от наших специалистов

В зависимости от вида контракта и условий кредитной политики банка в качестве обеспечения по кредиту принимаются поручители (владельцы компании, их супруги или наследники (совершеннолетние), генеральный директор, связанные компании), имущественные права, недвижимое имущество, сырье, материалы или основные средства, ценные бумаги. Частым требованием банка по предоставляемому залогу служит передача прав на выручку по контракту (коммерческому), размещение депозита в банке-кредиторе.

Кредит может оформляться банком в виде простого займа или в виде кредитной линии (возобновляемой, невозобновляемой). 

В первом случае сумма предоставляется на исполнение конкретного контракта или участие только в одном тендере. При оформлении следующих кредитов компания получает привилегии в виде пониженной процентной ставки или иных бонусов, если погашение первой ссуды было выполнено в срок и без нарушений условий кредитного соглашения. 

Кредитная линия позволяет клиенту в течение года работать по нескольким контрактам, участвовать в нескольких тендерах. Каждая очередная выдача средств (траншей) в рамках открытой кредитной линии производится без повторного сбора пакета документов.

Этапы оформления кредита на исполнение контракта

Ссуда на исполнение контракта представляет один из вариантов стандартного банковского займа. Поэтому получить ее можно в самом банке, обратившись в отделение (филиал) выбранного финансового учреждения, или воспользовавшись услугами посредника сделки (кредитного брокера).

При обращении в банк потребуется заполнить анкету-заявление на получение кредита по форме банка, предоставить копию контракта, документы о торгах, бухгалтерскую отчетность, документы по поручителям и обеспечению (залогу).

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные финансовые документы или дополнительное залоговое обеспечение.

Кредит предоставляется только при наличии в банке расчетного счета предприятия. При отсутствии счета потребуется его открыть, для чего следует написать заявление и предоставить пакет правоустанавливающих документов по компании (устав, учредительный договор, решение учредителей, образцы подписей руководителей и лиц, имеющих право подписания финансовых документов).

Предоставленные документы анализируются сотрудниками структурных подразделений банка (кредитного, юридического) и проверяются работниками службы безопасности.

При отсутствии замечаний и при принятии уполномоченным органом банка (комитетом) положительного решения заемщика информируют об основных условиях открытия финансирования. Стороны согласовывают детали сделки, далее между кредитором и клиентом подписываются кредитное соглашение, договора залога (при необходимости) и иные необходимые документы.

При необходимости допускается проведение проверок с выездом к месту фактической деятельности предприятия, подавшего заявку на кредит.

После чего сумма целевого кредита перечисляется на счет заемщика для дальнейшей оплаты расходов, связанных с исполнением контракта.

При оформлении ссуды через брокера клиент передает ему заявку вместе с финансовыми документами компании и информацией о контракте (аукционе) для предварительного рассмотрения. Брокер анализирует кредитоспособность претендента и, подобрав список банков, требованиям которых отвечает клиент, направляет им полученные от заявителя данные.

После получения от банков предварительного одобрения по заявке на выдачу займа брокер информирует клиента обо всех вариантах кредитования. После выбора банка брокер оказывает помощь заявителю в подготовке полного пакета документов для конкретного финансового учреждения. Потенциальный заемщик передает все документы в выбранный банк. После проверки и принятия окончательного решения банк уведомляет клиента об условиях кредитования. Стороны подписывают необходимые договора, и на счет клиента зачисляется сумма займа.

Получить бесплатную консультацию

Документы необходимые для оформления кредита на исполнение контракта

dokumenty dlya kredita na ispolnenie kontrakta

Для рассмотрения банком заявления о предоставлении кредита потенциальный заемщик должен предоставить пакет документов, который содержит:

  • учредительные документы компании или ИП, если заявителем не открыт ранее расчетный счет в банке;
  • договора с контрагентами;
  • управленческая отчетность и финансовая отчетность заявителя в виде бухгалтерского баланса и отчетности о прибылях и убытках за прошедший финансовый год (полный) и за прошедшие кварталы текущего года;
  • подтверждение из налогового органа о состоянии взаиморасчетов с бюджетом, об открытых в других банках счетах;
  • справки от банков, в которых у претендента на кредит есть действующие ссуды и открыты счета, об оборотах по расчетным счетам и наличии картотеки К2 к счету (неоплаченных в срок из-за нехватки средств на счете документов);
  • информация об исполнении ранее имевшихся аналогичных контрактов (при наличии);
  • документы по предоставляемому залоговому обеспечению или поручителям.

Для получения кредита на исполнение контракта потенциальный заемщик не должен иметь просроченную задолженность по ссуде перед банками и перед работниками (по заработной плате). К расчетному счету предприятия не должно быть предписаний контролирующих и иных органов о его блокировке.

По клиенту, претендующему на получение целевого кредита, не должно быть упоминаний в реестре недобросовестных поставщиков или негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ).

Стоимость и сроки оформления кредита на исполнение контракта

Основное отличие кредита на исполнение контракта – это скорость рассмотрения заявки и оформления выдачи. Если для получения обычного кредита на большую сумму требуется до нескольких недель ожидания решения и оформления документов, то по ссуде на контракт вся процедура занимает несколько дней.

Сроки проведения анализа кредитоспособности заявителя, подготовки и подписания необходимых документов и осуществления собственно выдачи заемных ресурсов по многим банкам и финансовым учреждениям составляют от 3 до 7-10 рабочих дней. При этом на получение предварительного решения при оформлении ссуды через брокера требуется не более 1-2 дней.

Ставка по кредиту, устанавливаемая разными кредиторами, составляет от 12% годовых и лишь в ряде редких случаев может превысить 20% годовых. Высокая ставка может быть связана с повышенными рисками кредитующего банка из-за неудовлетворительного финансового положения заемщика, его нестабильной или слабой платежеспособности, низкой ликвидности предоставленного залогового обеспечения или отсутствия такового.

В некоторых банках предусмотрено удержание комиссии за выдачу кредита, которая в среднем составляет от 2% величины предоставленного займа.

При обращении за помощью в оформлении ссуды к брокерам расходы заемщика могут увеличиться на комиссию посредника, которая устанавливается в пределах 1%-2% от суммы займа. Хотя многие успешные брокеры не взимают платы, так как они получают вознаграждение от банка (за привлечение нового клиента, за подготовку документов, за представление заявки клиента в банке).

По проектам с высокими рисками или с крупной суммой займа некоторые кредиторы могут потребовать страховку самого кредита, предмета залогового обеспечения, заемщика (у ИП – жизни, потери трудоспособности).

Преимущества кредита на исполнение контракта очевидны для компаний, не способных только за счет собственных ресурсов справиться с обязательствами по сделке. Выбирая подобный вариант ссуды важно заблаговременно подготовить необходимые документы и справки, чтобы избежать затягивания сроков рассмотрения заявления в банке или отрицательного решения по заявке.  

Наиболее часто возникающие вопросы:

Кредит на исполнение контракта представляет собой быстрый и эффективный способ получения дополнительных средств теми компаниями, которым требуются финансовые ресурсы для:

  • выполнения определенных видов работ или услуг;
  • оплаты товаров или услуг;
  • приобретения товарно-материальных ценностей (оборудования, сырья, материалов);
  • расчетов с иными лицами, предоставившими организации услуги или товарно-материальные ценности в рамках выполнения контракта.

Выдаваемый банком кредит является целевым и предусматривает проведение за счет заемных средств вышеперечисленных мероприятий, выполнение которых требуется от клиента (заемщика) в рамках оформленного контракта.

Положительные стороны от получения целевого кредита на исполнение контракта перекрывают «неудобства» от необходимости регулярных взносов и проявляются в следующем:

  • Заемщик избавляется от необходимости вывода собственных средств из хозяйственного оборота организации.
  • За счет заемных средств происходит пополнение собственных оборотных ресурсов компании, что положительно отражается на общем повышении доходности от деятельности.
  • Организация получает возможность выполнения крупных контрактов, а также одновременного исполнения не одного, а сразу нескольких договоров.
  • Компания в состоянии своевременно и качественно выполнить свои обязательства по соглашению.

Преимущества использования заемных ресурсов способствуют повышению конкурентоспособности организа

Для рассмотрения банком заявления о предоставлении кредита потенциальный заемщик должен предоставить пакет документов, который содержит:

  • учредительные документы компании или ИП, если заявителем не открыт ранее расчетный счет в банке;
  • договора с контрагентами;
  • управленческая отчетность и финансовая отчетность заявителя в виде бухгалтерского баланса и отчетности о прибылях и убытках за прошедший финансовый год (полный) и за прошедшие кварталы текущего года;
  • подтверждение из налогового органа о состоянии взаиморасчетов с бюджетом, об открытых в других банках счетах;
  • справки от банков, в которых у претендента на кредит есть действующие ссуды и открыты счета, об оборотах по расчетным счетам и наличии картотеки К2 к счету (неоплаченных в срок из-за нехватки средств на счете документов);
  • информация об исполнении ранее имевшихся аналогичных контрактов (при наличии);
  • документы по предоставляемому залоговому обеспечению или поручителям.
Онлайн калькульятор банковских гарантий
Обеспечение
Заказчик
Финансовое состояние вашей компании

Перечень банков выдающих банковские гарантии в Санкт-Петербурге

Адрес:
191119, г. Санкт-Петербург, ул. Звенигородская, д. 3, литер А
Номер в реестре минфина:
2209
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
194100, г. Санкт-Петербург, ул. Кантемировская, д. 12
Номер в реестре минфина:
2989
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
г. Санкт-Петербург, Чебоксарский пер., д.1/6, лит. А (вход с наб. канала Грибоедова, д. 11)
Номер в реестре минфина:
1317
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
195027, г. Санкт-Петербург, Пискаревский пр., д. 2, корп. 2, литера Щ
Номер в реестре минфина:
52
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
191119, г. Санкт-Петербург, ул. Боровая, д. 32, литера «А»
Номер в реестре минфина:
1927
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
194044, г. Санкт-Петербург, Крапивный пер., д. 5
Номер в реестре минфина:
197
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
195197, г. Санкт-Петербург, ул. Ставропольская, д. 10, лит. А
Номер в реестре минфина:
2763
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Адрес:
190000, г. Санкт-Петербург, Конногвардейский бул., д. 3, литера А
Номер в реестре минфина:
2546
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 700000000 руб.

Адрес:
197022, г. Санкт-Петербург, ул. Льва Толстого, д. 9, литера А, пом. 10Н
Номер в реестре минфина:
1000
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
191119, г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 108 А
Номер в реестре минфина:
2748
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
191124, г. Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д. 2
Номер в реестре минфина:
1481
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
191167, г. Санкт-Петербург, ул. Александра Невского, д. 9
Номер в реестре минфина:
3287
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
191119, Санкт-Петербург, Загородный пр.,дом 46, литер. Б, корпус 2
Номер в реестре минфина:
53
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
191123, г. Санкт-Петербург, ул. Чайковского, д. 39, литера А, пом. 1H
Номер в реестре минфина:
226
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
196191, г. Санкт-Петербург, Ленинский пр., д. 168, литера А, пом. 2Н, 5Н
Номер в реестре минфина:
2707
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
194044, г. Санкт-Петербург, ул. Смолячкова, литера А, д. 19
Номер в реестре минфина:
1640
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 30, литера А
Номер в реестре минфина:
1000
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
191186, Санкт-Петербург, ул. Итальянская, 15
Номер в реестре минфина:
2982
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
197101, г. Санкт-Петербург, ул. Дивенская, д. 1, литера А
Номер в реестре минфина:
3176
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
191028, г. Санкт-Петербург, Манежный пер., д. 2, литера. А, пом. 3Н, 4Н
Номер в реестре минфина:
1573
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.