Банки, выдающие банковские гарантии и кредиты в Санкт-Петербурге

8-800-350-15-12 (Бесплатный звонок по РФ)

Гарантии и кредиты от 1.5% по действующему законодательству РФ
Банки, выдающие банковские гарантии, в Санкт-Петербурге - осуществляют свою деятельность на основании действующего законодательства и разрешений ЦБ РФ. Все иные организации предоставляют сомнительные документы.

Отправить заявку  или 8-800-350-15-12

 

Банки, выдающие банковские гарантии, представляют особый интерес для деловой публики. Сделки между субъектами права предполагают риски для участников. Сложность возникают, когда одна из сторон уклоняется от исполнения обязательств, повлекшие за собой потери финансового характера.

Для безопасности сделок целесообразно получить банковскую гарантию. Данный документ представляет собой письменную сделку между банком и кредитором, согласно которой первое обязуется возместить установленную сумму, если должник будет уклоняться от условий договора.

Иными словами, банк приобретает риски участников сделки. На практике подобную услугу оказывают не только банки, но и страховые компании или иные юридические лица. С этой точки зрения данная процедура относится к разновидностям страхования.

В деловой сфере банковская гарантия является  востребованной услугой. Однако в России она практикуется относительно редко, хотя имеет тенденции к развитию. Иная картина в Европейских странах и США. Там приобретение гарантии от банка – типичная процедура в деловой сфере.

Гарантия от банка предполагает участия в сделке 3 сторон: гарант – собственно сам банк, принципал – заемщик, или получатель, бенефициар – кредитор.

Следует учитывать, что согласно последним порядкам законодательства, страховые компании не имеют права выступать гарантами для получения государственного или муниципального заказа.

Порядок выдачи банковских гарантий в банке

До недавнего времени процесс получения не составлял особого труда, хотя качество исполнения было далеко от идеала. Встречались случаи, когда после заключения контракта заказчик не принимал предоставленный документ, и принципалу приходилось оформлять заново.

Законодательство ужесточило требования к банкам, выдающим банковские гарантии, и установило список. Однако возникла другая сложность: банки из списка не желают работать с данным видом услуги или предпочитают сотрудничать только со своими проверенными принципалами. А у тех банков, которые выдают банковские гарантии, требования непосильно высоки.

В целом, аккредитованные банки имеют индивидуальные условия выдачи. Условно можно выделить 3 способа выдачи банковской гарантии:

  1. Классический вариант. Применим в случаях, когда необходимы суммы от 20 млн. рублей. Также этот вариант целесообразен, когда есть необходимость установить максимальную сумму или банк не имеет собственную программу ускоренного рассмотрения.
  2. Ускоренный вариант предполагает рассмотрение заявки в течение 5 дней. Суммы не превышают 10-15 млн. рублей. Такой вариант практикуется теми банками, которые заинтересованы в развитии гарантийной линии. У них действует упрощенная система рассмотрения, четкие и фиксированные требования к заявителям.
  3. Электронная гарантия предполагает прием документов в электронном виде, также  признает электронную подпись клиента. Соответственно, готовый продукт также выдается в электронном виде.

Срок рассмотрения таких заявок не превышает 4 дней. Отличается ограниченностью сумм – на одну заявку не более 3 млн. рублей и не более 10 млн. рублей одному клиенту в общей сумме.

Дополнительные условия банков

Банки, выдающие банковские гарантии, имеют право выдвигать дополнительные условия к заявителю. Например:

  • открытие депозита и обеспечение залога;
  • открытие расчетного счета;
  • поручительство фактических и юридических владельцев бизнеса.

Процедура рассмотрения состоит из двух этапов. На первом этапе происходит предварительный анализ заявителя и его компании. Документы, на основе которых делается предварительный анализ, следующие:

  • информация о предприятии;
  • выписка из ЭГРЮЛ, сроком давности не более 30 дней;
  • бухгалтерские документы за последние 1-2 года. Для УСН – требуется декларация;
  • ссылка на тендер или реестровый номер закупки.

Второй этап требует подготовки солидного портфеля документов. В частности это:

  • весь список юридических документов на компанию;
  • бухгалтерский и иной финансовой документооборот;
  • документы о закупке или тендере, в рамках которого необходима гарантия;
  • сведения о предприятии.

Отправить заявку

Получите бесплатную консультацию от наших специалистов

Список может быть дополнен в зависимости от индивидуальных условий банка. Порядок выдачи регламентирован в главе 6 Гражданского Кодекса РФ.

Выдача банковской гарантии банком

Если банк выносит положительное решение, то он в течение 1 дня должен опубликовать данные в реестре банковских гарантий. После этого заявителю остается оплатить вознаграждение и получить бумажную или электронную форму гарантии от банка. Реестр действует с 2014-года. В настоящее время он работает в рамках официального сайта госзакупок.

Требования к банку, предоставляющему банковские гарантии и кредиты в Санкт-Петербурге

Право выдачи гарантий банками определяется Министерством финансов РФ. Требования министерства из года в год ужесточаются и отбираются наиболее соответствующие установленным требованиям кредитные учреждения.

Новый закон, в частности пункт 3 статьи 74.1 Налогового Кодекса РФ, ограничил список банков, уполномоченных выдавать гарантии. Согласно состоянию списка на 01.07.2016, аккредитовано 299 российских банков.

Перечень банков содержится на официальном сайте Минфина и ежемесячно обновляется.

Министерство финансов отбирает банки по следующим критериям:

  • наличие лицензии от Центробанка;
  • срок деятельности – не менее 5 лет;
  • собственный капитал должен быть минимум 1 млрд. рублей;
  • соблюдение в своей деятельности нормы и требования Федерального Закона «О Центральном банке РФ»;
  • здоровое финансовое состояние.

Кроме того, для заявителей имеет значение и рейтинг банка. Место в рейтинге ТОП-50 или ТОП-10 будет преимуществом для банка.

Изучая список Минфина, следует иметь в виду, что он не составлен по принципу рейтинга. То есть, порядковый номер в списке не является показателем надежности и качества его работы. Номер в списке зависит от регистрационного номера банка, выданный Центробанком и не более того.

Однако список Минфина – не единственный критерий выбора. Во-первых, следует исходить из того, что каждый банк выдвигает свои требования к принципалу и сопоставить собственные возможности. Во-вторых, не все банки, выдающие банковские гарантии, выдают ее для работы с госзакупками.

Существенные факторы, по которым следует выбирать банк, следующие:

  • условия предоставления. Сюда относится размер банковского вознаграждения, комиссии, сроки и внутренний порядок выдачи. Вознаграждение в настоящее время варьируется от 1 до 5%;
  • сумма. У заявителей суммы индивидуальные. Банк может предоставить сумму, не превышающую 25% собственного капитала;
  • процентная ставка. Если принципал все же не смог выполнить обязательства по контракту, то гарант возмещает убытки. Ставка по банковской гарантии в этом случае может варьироваться от 10 до 30%;
  • срок возмещения. На практике на полный расчет с банком отводится время не  более одного года;
  • обеспечение при выдаче – залог. Это может быть недвижимое или движимое имущество, активы предприятия или поручительство. Как показывает тенденция последних лет, на практике многие банки, выдающие банковские гарантии, отказываются от залоговой практики.

Помощь брокера в получении гарантии или кредита Санкт-Петербурге

Brokerskaya pomoshch' pri poluchenii bankovskoy garantii ili kredita

Учитывая сложность и важность получения данного документа, можно обратиться к брокерским компаниям.

По закону на выдачу гарантий уполномочены только банковские учреждения. Но профессиональные брокеры также имеют право брать эту функцию на себя. Они сотрудничают с банками на взаимовыгодных условиях и знают все аспекты сложных процессов.

После того как клиент оформил заявку, компания рассылает ее по кредитным учреждениям и путем анализа выбирает соответствующее условиям клиента предложение.

В целях экономии времени целесообразно при первом обращении предоставить брокеру весь список документов.

При самостоятельном обращении клиента в кредитное учреждение, срок рассмотрения может продлиться более 2 недель. Услуги брокера сокращают этот срок до 3-5 дней.

Стоимость услуг брокера зависит от суммы банковской гарантии. Как правило, это определенный процент. Брокер может получить свое вознаграждение от банка или от клиента. Кроме того, брокер имеет доверенность от банка на оформление и доставку полученной гарантии. Также обязательно проследит, чтобы гарантия была своевременно внесена в реестр.

Брокер самостоятельно проверяет документы заявителя и его предприятия. Если будет необходимо, то займется необходимыми процедурами, таким как оформление залога и открытие счета в банке.

Тем не менее, вероятность получить от брокера не подлинную банковскую гарантию, всегда присутствует. Известны случаи подделки банковской гарантии сотрудниками банка. Поэтому перед подписанием договора с компанией, стоит убедиться в наличии лицензии и навести другие сведения о деятельности.

Важно убедиться в государственной регистрации брокерской компании в налоговых органах. Клиент вправе увидеть оригиналы этих документов и выписку. Также можно запросить отчетность компании, и лишь убедившись в  добросовестности, следует начать с ней сотрудничать.

Банк, выдавший гарантию, проверяется на официальном сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Легальность гарантии проверяется в реестре банковских гарантий. Если она там не числится, то есть повод насторожиться.

Получить бесплатную консультацию

Случаи мошенничества со стороны банковских сотрудников

Как показывает практика, подделкой занимаются не только мелкие посредники, но и сотрудники банков. Выдача нелегальных гарантий классифицируются как мошенничество, и влечет за собой уголовную ответственность. Тем не менее,  реализация поддельных гарантий является распространенным явлением.

Распространенные виды махинаций следующие:

  • гарантия без внесения в реестр

Этот факт важен при участии в государственных закупках. Для коммерческих сделок этот момент необязателен. Но сам факт заслуживает контрольной проверки;

  • выдача гарантии без соответствующей лицензии

Если у банка нет соответствующей лицензии, то он не обязан возместить средства по гарантии;

  • гарантия с правом отзыва

Опасна тем, что подлежит отзыву в любое время, и заявителю придется получать новую. Легальная банковская гарантия не подлежит отзыву и действует на срок, не меньше, чем срок действия контракта.

В случае если принципал вовремя не обнаружил подделку, то партнер в лучшем случае потребует предоставить другую гарантию, в худшем – занести в черный список и отказаться от сотрудничества.

Заявитель вправе обратиться в правоохранительные органы и потребовать возбуждения уголовного дела. В силу того что в 2012-2013 в России такое мошенничество было распространенным явлением, судебная практика имеет четкую законодательную базу и достаточно опыта для привлечения к ответственности злоумышленников.

Несмотря на это на практике встречаются предприниматели, которые не верят в торжество справедливости. Причиной тому является высокий уровень коррупции в государственных структур и возможность проникновения мошенников в эту систему. Проблема носит глобальный характер и для решения требует основательных реформ в российском законодательстве.

Онлайн калькульятор банковских гарантий
Обеспечение
Заказчик
Финансовое состояние вашей компании

Перечень банков выдающих банковские гарантии в Санкт-Петербурге

Адрес:
191123, г. Санкт-Петербург, ул. Захарьевская, д. 29, лит. А.
Номер в реестре минфина:
55
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
197376, г. Санкт-Петербург ул. Профессора Попова д. 23
Номер в реестре минфина:
2530
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29, литера А
Номер в реестре минфина:
1623
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
195220, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Гжатская, д. 21, кор. 2, лит. А.
Номер в реестре минфина:
2611
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
191014, г. Санкт-Петербург, ул. Парадная, д. 5, корп. 1, литера А
Номер в реестре минфина:
3349
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
195197, г. Санкт-Петербург, ул. Ставропольская, д. 10, лит. А
Номер в реестре минфина:
2763
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Адрес:
197198, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Пушкарская, д. 25а, литера А
Номер в реестре минфина:
2581
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
191186, г. Санкт-Петербург, Набережная канала Грибоедова, д. 6/2
Номер в реестре минфина:
1326
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
191119, г. Санкт-Петербург, ул. Звенигородская, д. 12/17, литер А, пом. 16-Н
Номер в реестре минфина:
2929
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
191186, г. Санкт-Петербург, Невский просп., д. 12
Номер в реестре минфина:
1680
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
191023, г. Санкт-Петербург, ул. Инженерная, д. 9
Номер в реестре минфина:
30
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
194044, г. Санкт-Петербург, Крапивный пер., д. 5
Номер в реестре минфина:
197
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
197045, Санкт-Петербург, Выборгская наб., д. 45-47, БЦ «Гренадерский»
Номер в реестре минфина:
316
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
191119, г. Санкт-Петербург, ул. Боровая, д. 32, литера «А»
Номер в реестре минфина:
1927
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Адрес:
197198, г. Санкт-Петербург, просп. Добролюбова, д. 16A, корп. 2
Номер в реестре минфина:
2268
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Адрес:
196191, г. Санкт-Петербург, Ленинский пр., д. 168, литера А, пом. 2Н, 5Н
Номер в реестре минфина:
2707
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Адрес:
194223, г. Санкт-Петербург, Светлановский пр., д. 11, литера А
Номер в реестре минфина:
1000
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Адрес:
197022, г. Санкт-Петербург, Каменноостровский пр., д. 61/2
Номер в реестре минфина:
1073
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Адрес:
191015, г. Санкт-Петербург, Суворовский просп., д. 54
Номер в реестре минфина:
880
Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.